#肥胖#
俗话说“三月不减肥,四月徒伤悲”,现在正值春暖花开的季节,也是减肥的好时机。
毕竟露肉的夏天即将来临,再不减肥就来不及了。
奶爸身边很多朋友也加入了减肥大*,不仅戒了火锅宵夜,还开启了运动健身模式。
“一胖毁所有”,肥胖毁掉的不仅是外表,更危害着我们的健康,增加了身体的致病风险!
联合国世界卫生组织的研究报告早就告诉我们,肥胖是一种疾病!
既然是病,在投保的时候多多少少都会受到限制,
今天奶爸就来给大家分析一下,肥胖的人该怎么买保险?
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一、怎样才算肥胖?
肥胖是指一定程度的明显超重与脂肪层过厚,是体内脂肪,尤其是甘油三酯积聚过多而导致的一种状态。
肥胖不是指单纯的体重增加,而是人体内脂肪量超出正常范围,并可能引起人体生理功能出现异常,或者潜伏着诱发其他疾病的一种状态。
现实生活中有很多人明明很瘦,却总觉得自己太胖了需要减肥,那到底怎么样才算肥胖呢?
其实肥胖是有一个通用的衡量指标的,也就是BMI指数。
是不是真的肥胖,有一个标准:
BMI指数也就是身体质量指数,也是目前国际上常用的衡量人体胖瘦程度以及是否健康的一个标准。
因为不同人种的身体素质有所不同,我们以中国参考标准为准。
此外需要注意的是,BMI值只针对一般成人,对健美人士、未成年人、孕妇、虚弱的老人等人群不适用!
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二、肥胖有什么危害,对投保有什么影响?
肥胖对身体有很多危害,包括但不限于:
1)肥胖易导致各种心脑血管疾病
肥胖者的高血压发病率为正常人的1.5至3倍,
肥胖度越高,高血压的发病率越高,血压升高也越明显,严重肥胖者的高血压发病率高达50%以上。
2)肥胖易诱发糖尿病
肥胖人群糖尿病的发病率比平常人要高4倍,根据相关研究,
当体重指数为23-31时,糖尿病的发病风险为40%,
当体重指数为35时,女性发生糖尿病的风险高达93.2%。
3)肥胖会造成心脏损害
肥胖会影响心脏输送血液和养分的能力,出现缺血性心脏病、心律失常、猝死以及充血性心力衰竭的几率要大得多。
4)肥胖者易患癌症
《国际流行病学》杂志的论文称:
40岁前体重超重会增加患癌风险。也有研究发现,BMI超过30的肥胖人士患癌风险最高,男性肥胖患癌风险增加了64%,女性则增加了48%。
此外,有研究发现高血脂、冠心病、痛风、脂肪肝、不孕症、动脉粥样硬化、早衰、儿童性发育异常等,
绝大多数临床上常见的疾病都跟肥胖有关系。
可以说肥胖会直接增加保险理赔的概率,所以很多健康险对肥胖人士投保是有一定限制的。
不同的险种有不同的核保要求,以四大险种为例,
重疾险和医疗险的要求比较严格,而寿险的要求更为宽松,意外险一般没有问询到BMI,可以正常承保。
一般来说:
BMI≤28,绝大多数的重疾险、医疗险产品,都可以正常投保;
BMI≥30,健康险产品的话,很多情况会被加费,同样的保额,保费也比别人贵不少;
BMI≥32,很多保险产品都会拒保,奶爸建议大家还是先减重吧。
部分重疾险和医疗险的中,会有涉及体重BMI的问题,如果不符合标准就要进入核保环节,甚至面临保费增加或直接拒保的结果。
比如达尔文6号重疾险对BMI的健康告知就问询到:
16周岁以上BMI如果小于17或大于30,16周岁及以下BMI小于14或大于30的话,就需要进一步核保。
而部分寿险则是会根据BMI指数,来限制可投保的最高保额。
比如华贵大麦定期寿险对BMI的规定:
如果要投保万以上的保额,需要满足16≤BMI≤30的条件。
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三、肥胖人群怎么买保险?
在我国BMI≥27就是肥胖,不过不同保险产品对于BMI的要求也有所不同:
1)百万医疗险
部分医疗险关于“超重或肥胖”的BMI没有设限,不过也有部分产品有相关的核保要求。
医保加要求17≤BMI≤32,才能正常承保;
e生保保证续保版对于“超重或肥胖”的核保要求是:
无伴有空腹血糖升高、尿糖阳性、糖尿病、高血压、心脑血管疾病或重度脂肪肝;
未因超重或肥胖正在治疗(服用降脂药或行祛脂手术未超过1年);
BMI(体重指数)小于30。
满足以上3个条件,才可以正常承保。
而e享护-医享无忧如果是“超重或肥胖”的话;需要进一步的人工核保;
普惠e生则没有相关的问询,如果是单纯的肥胖或超重可以正常承保。
2)重疾险
部分重疾险对于“超重或肥胖”的健康告知较为宽松,
吉瑞保和超级玛丽6号都没有限制BMI指数,单纯的肥胖或超重可以正常承保。
而达尔文6号则有相关限制,即16周岁以上,需要满足17≤BMI≤32,16周岁及以下需要满足14≤BMI≤30才可以正常承保,如果不在这个范围的话是直接拒保的
3)寿险
寿险对被保人BMI的要求比较低,大部分都没有设置限制,
即使有限制,设置的范围也比较广,大部分人的BMI都是在范围内的。
不过也有部分产品会根据BMI来限制保额,比如大麦,
如果BMI超过30BMI≤33,只能投保万及以下的保额,
并且虽然健康告知没有直接问询到BMI,但是在投保时需要输入身高、体重。
四、奶爸总结
总的来说,如果只是单纯的肥胖,没有引发其他疾病,
或者相关产品的健康告知没问到BMI,肥胖的人群还是有机会正常承保的。
也就是说,胖点其实没关系,关键你得是个健康的胖子……
但是如果因为肥胖引发了其他的疾病,投保就比较麻烦了。
这个时候就需要谨慎做好健康告知,尽量选择健康告知更为宽松的产品。
而如果想更容易买保险,最有效的方法还是减肥。
奶爸也希望大家能积极锻炼身体,控制体重,不单单是为了投保,更是为了保持健康。